Банкротство гражданина является практически единственным законным и доступным способом избавиться от накопившихся долгов. Данная процедура стала доступна гражданам с октября 2015 года и с каждым годом она становится все более популярной. Если обратиться к статистике, то по состоянию на конец 2021 года, процедурой банкротства воспользовались уже более 420 тысяч граждан, при этом количество желающих обратиться в арбитражный суд за списанием долгов с каждым годом увеличивается в разы.

Несмотря на возрастающую популярность процедуры банкротства гражданина есть ряд особенностей, которые могут отбить у Вас желание банкротиться. Давайте остановимся на них более подробно:

I. Начнем на мой взгляд с самого простого: ограничения, относящиеся к последствиям процедуры банкротства гражданина – это запрет занимать руководящие должности в юридическом лице после завершения банкротства.

В зависимости от ЮЛ данный запрет может варьироваться от 3 до 10 лет. Например, если Вы хотите после завершения процедуры банкротства стать руководителем страховой организации, то Вам придется подождать 5 лет прежде, чем занять данную должность. Возможно, Вы планировали после списания личных долгов стать топ менеджером в кредитной организации, в данном случае я могу со 100% уверенностью гарантировать, что Ваши планы не сбудутся как минимум 10 лет. Более подробно в каких организация и на какой срок распространяется запрет на занятие руководящей должности вы можете узнать в п.3 ст. 213.30 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)".

II. Вторая особенность заключается в том, что по прохождению процедуры банкротства, каким бы добросовестным и хорошим Вы не были, Суд не спишет долги если они образовались вследствие:

неоплаты алиментов; привлечения к субсидиарной ответственности; взыскания убытков с руководителя или участника юр. лица причиненные умышленно или по грубой неосторожности; применение последствий оспаривания сделки; возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью; невыплаты заработной платы и выходных пособий; возмещение морального вреда; возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

В случае если образование Вашей задолженности связано с вышеуказанными обстоятельствами, списание долгов будет, к сожалению, невозможным вследствие прямого запрета в законе. Соответственно целесообразность обращение с заявлением о личном банкротстве для Вас перестает быть актуальным.

III. Третья особенность процедуры банкротства состоит в том, что, если у Вас имеется единственное жильё, обременённое ипотекой, и Вы планировали всевозможными способами сохранить заложенную недвижимость, банкротство Вам категорически противопоказано.

Как только Вы инициируете процедуру банкротства, недвижимость попадает в конкурсную массу и подлежит реализации в рамках процедуры банкротства, несмотря на наличие статуса единственного жилья пригодного для проживания. При наличии ипотеки/залога не действует иммунитет на единственное жилью. Учитывая данное обстоятельство если, есть возможность перекредитоваться либо иным образом закрыть задолженность перед залогодержателем (банком), рекомендую это делать до процедуры банкротства, это Вам поможет сохранить единственное жильё, что немаловажно в текущее время.

IV. Четвертая особенность заслуживающая Вашего внимания, проистекает из возможности оспаривания сделок в рамках процедуры банкротства. Специальными нормами закона о банкротстве предусмотрен 3-х летний период, в рамках которого финансовый управляющий либо кредитор имеет право обратиться в суд с заявлением об оспаривании сделки должника.

Приведу пример, допустим при наличии просроченных долгов по кредитам, вы решили продать свой автомобиль вашему родственнику или знакомому, при этом в договоре купли продажи по разным соображениям решили указать стоимость авто меньше рыночной. Вырученные деньги потратили частично на обслуживание кредитов, а в основном на собственные нужды. Через пару месяцев после сделки Вы подаете заявление о своем личном банкротстве. После утверждения судом финансового управляющего, последний обязан проанализировать Ваши сделки за последние три года до принятия заявления о банкротстве.

Получив ДКП на авто, финансовый управляющий увидит, что Вы продали ликвидное имущество по заниженной цене и при этом вырученные деньги не направили в полном объеме на погашение имеющихся требований кредиторов. Это будет основанием для финансового управляющего обратиться в Арбитражный суд с заявлением об оспаривании сделки купли продажи авто. Последствием признания сделки недействительной, будет возврат автомобиля в распоряжение финансового управляющего и его продажа с торгов, если это невозможно по каким-либо причинам, взыскание с ответчика рыночной стоимости данного автомобиля.

Это, наверное, самый простой пример, для понимания механизма и рисков, которые могут возникнуть при наличии разного рода сделок перед процедурой банкротства гражданина. Существуют прецеденты, когда из-за необдуманных сделок гражданин лишался в процедуре банкротства иммунитета на реализацию единственного жилья, что приводило к продаже его с торгов финансовым управляющим.

Банкротство гражданина, достаточно полезная процедура, которая позволяет добросовестному должнику избавиться от непосильной ноши финансовых обязательств, при грамотном подходе к её проведению. В связи с этим мы всегда рекомендуем проконсультироваться у специалистов, чтобы избежать ненужных рисков и нежелательных последствий. И не верьте тем «специалистам», которые Вам обещают 100% списание всех долгов за самые короткие сроки. Как Вы уже знаете не все долги списываются, а срок процедуры банкротства составляет в основном от 6 месяцев.

Если у Вас есть вопросы, прошу обращайтесь к нам в компанию, мы надеемся, что наши знания и опыт будут Вам полезны.